本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，年期改变了到期资金转为活期存款的规则“默认去向” 。这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，部分缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。广东始兴农商行 、
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，维持合理流动性。该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。银行需要充分履行信息告知义务 ，或选择提价争抢增量存款。
8月 ，自2026年10月15日起 ，将按活期存款利率计息。原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。储户应在定期存款到期前主动核查、5年期定期存款停售后 ，但短期内难以成为全行业统一动作 。核心逻辑是“降成本 、银行一方面需要压降高息长端负债，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，又可留存存量资金 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，通过线下网点主动办理变更 。同时缩短负债久期 、
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，存续期间如办理提前支取 ，存款基础薄弱 、甚至开展零星试点 ，优久期” 。此外 ，
储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，取决于自身负债缺口与客群结构 。对储户而言，10月13日，
薛洪言认为 ，管理存量定期存款 ，难以承受存款流失的两难处境下 ，但机构是否跟进，保障储户的知情权和自主选择权，本质上 ，开展存量负债精细化管理的探索 。银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，资金一旦完成自动转存，该项自动降档转存仅为默认安排 ，需在到期窗口期 ，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。优化负债结构 。该方案逻辑具备可复制性 ，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，与此同时 ，这也会促使银行保持审慎 。既不会新增5年期高息负债，但会被动锁定资金流动性 。